“超级奶爸” 股市受挫 理财思路大转变

      85后的李俊和很多年轻人一样,从大学时期开始接触股票,尝过甜头也被套过许久。漂泊股海数年之后,最近晋级为超级奶爸的李俊最终转向基金定投,为快乐成长的宝贝女儿存一份教育基金。

     李俊和妻子都是上海本地人,没有房贷压力,两人合计税后月入2万,二人世界的小家庭负担较轻。李俊和妻子在大学毕业之后一直离金融圈很近,自认为对宏观经济、股市有着比较专业的了解,一度沉浸在股市博弈乐趣之中,两人将大部分收入不断的投到股票上面。但几年下来,李俊收益并不理想。

       改变来自2015年10月份宝宝的出生。原本对股市受挫并不太在意的李俊意识到自己的理财思路出了问题。未来的日子,夫妻二人需要养一辆车和一个宝宝,按照日常开销看,平时加上和朋友聚餐、看电影、旅游等花费,每个月结余也不多。

       这时候就需要更为稳健的理财手段来安排三口之家的生活,合理分配手头资金,细水长流才能保障家人的生活品质。

       但彼时李俊对基金理财并没有太多的概念和清晰的认识。最初,他选择了投资2000元买入一只新发定开债,4个月后,这只定开债已经有10%的收益。这给他投资基金带来了信心,开始研究更多的基金投资方法和资产配置策略。

       查看大部分基金产品表现之后,李俊认为,基金定投无疑是降低投资风险的方式之一。既然有了宝宝,就难免要考虑孩子的教育问题,从幼儿园到小学,再加上各种辅导班,也是一笔不小的支出,按照现在的消费习惯和收入,孩子的教育支出对李俊也是一种压力。

      与其到时候被动应付,不如现在开始未雨绸缪,李俊选择基金定投为宝宝准备一份教育基金。在基金品种的选择上,考虑到风险偏好和承受能力,以稳健为主要投资风格,李俊选择试试以中证500指数为标的,进行智能定投。在他看来,未来成长股依然是市场的主力,中证500在新一轮市场行情到来时会有较好的表现。

       他是这样的:在高于市场估值20%的时候,每个月投资额下调到800元,若市场被严重低估,则投资额增加到1500元。这样既能灵活把握市场节奏,投资额和工资占比而言相对也较为合理,不至于影响日常开销和生活。

       在选择完跟踪的指数之后,李俊再依据基金公司和基金经理的信息选择了具体产品。依照他的投资逻辑,一般跟踪同一个指数的基金产品差别不大,主要看跟踪指数的偏离度,偏离度越低越能完全反应指数的波动。另外,还要看基金经理的稳定性,基金定投本来需要拉长投资时间,如果中途频繁更换基金经理,对产品的稳定也是一种伤害。

       考虑多种因素,李俊最终选择了“天弘中证500”。在他看来,这只产品的基金经理刘冬有着10年从业经历,且在天弘基金多年,有管理多年指数基金的经验,长期买入会比较放心。

      既然选择了为宝宝的教育基金定投,李俊打算将定投周期拉长到至少5年以上,可以等到宝宝上小学再收割投资红利,而经过多年持续的投入,基金买入成本有较大可能会被拉低,可以等待下一轮牛市来临。

风险提示:投资有风险,过往业绩不预示未来表现。投资人应充分了解基金定投和零存整取等储蓄方式的区别,定投不能规避基金投资所固有的风险,基金公司不能保证投资人获得收益。投资者购买基金时请仔细阅读《基金合同》和《招募说明书》等文件。



规模行业第一
规模行业第一
规模行业第一