天弘理财解忧室 | 二十年后,我们还能养得起自己吗?

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总以为自己还在年轻中奔跑,却在不知不觉中跑过了“不惑之年”。

近日的一则新闻,引人深思。人社部最新数据显示,从2002到2016年这15年间,各级财政对养老金补助已达3.2万亿,且补贴数额逐年递增。言外之意,养老金大窟窿,至今还在靠政府补贴来填。

耳边“唠叨”声再次响起:“还敢独身么?老了谁养你?”、“年轻时就知道工作,老了身边连个照顾的人都没有”、“还是赶快结婚生孩子吧,老古人的智慧,‘养儿防老啊’”······
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热播电视剧《欢乐颂》的安迪,尽管因为特殊原因坚持不婚,但依然懂得提前做足准备,身为华尔街大牛的她依靠自己实力拼命挣钱、投资、寻找养老医疗专业机构,以备不时之需。不得不承认,是时候该为后半生未雨绸缪了。

作为一名天弘基金的投资顾问,给单身贵族、独身主义的养老建议是:切忌透支健康,稳健长线理财。

来看一组“黄金单身汉”在微信上与天弘基金投资顾问的对话:
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天弘基金投资顾问建议,在投资理财前,利用21天解决三件事:

第一周,彻底做一次全身体检,规划健康生活,为自己购买一份商业保险。

第二周,学习财经金融知识,让自己的理财观念与时俱进,梳理资产,“鸡蛋不能放在一个篮子里”,进行资产重组。

第三周,咨询专业的投资机构,以养老为目的,进行资产配置。

21天进阶指南:

第一周:全身体检,为自己购买商业保险。

现在很多人会有一种误区,公司交了五险一金,其中包含基本养老保险,自己还需要额外购买上商业保险吗?是时候该走出误区了。事实上,社会基本养老保险只是保障老年人的最基本的生活水平,最多能满足60%左右的养老需求,其余40%需要通过其他方式满足,而商业保险则是重要的补充之意。

因此,第一周,建议先明确自己的身体状况,做一次专业、全面的全身体检。在此基础上,远离烟酒,规划健康生活。同时,为自己购买养老保险。在选择产品的时候,建议优先选择保障性产品,并且要全面保障,堵住所有风险点,包括意外身故、意外残疾、大病等,再选择养老险、护理险,最后选择投资型险种。

第二周:梳理现有资产,降低风险偏好,树立正确的养老投资观。

风险无处不在。只是有时发生概率高,有时发生概率低;有时可以预测,有时又不可预测;有时即便发生,损失也不大,有时一旦发生,损失将不可预估,尤其对于养老投资,“鸡蛋不能放在同一个篮子”,是有效投资的重要原则。

由此,第二周开始,建议投资者专门针对养老,对现有资产进行梳理,并树立正确的养老投资观,降低风险偏好。

例如,一般的“单身贵族”会根据收益率、资产量、投资产品流行度进行投资,投资行为相对集中,甚至因没有家庭、孩子等因素考量,常常不注重风险分摊,选择“孤注一掷”。

基于此,我们认为,行动从转变思维开始,既然有了提前养老的打算,就应转变投资思维,将资产按比例重新划分,为之后的多元化投资行为做准备。

第三周:咨询专业机构,针对养老,进行资产配置。

稳定性是养老理财最核心的痛点。投资者一方面要考虑自身风险偏好及资金能力,另一方面要选择合适的平台。除了购置保险、股票等,建议投资者可通过大类资产配置组合投资债券、货币、基金、黄金等各类金融资产。例如天弘安康养老基金,一只为各类养老资金进行养老理财而专门设计的长期养老理财基金产品。

此外,了解各国养老环境,可以适当配置海外养老地产。对于如何挑选,则可考量两大因素:一是环境好,人口多,生活设施完善;二是医疗程度较高,且拥有护理院、精神病院等配套机构,提供多元化养老服务。

*风险提示:市场有风险,投资需谨慎。

 


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规模行业第一

余额宝并非唯一创新 创新脚步从未停歇

2010年12月推出首只A/B独立募集的分级债基——天弘添利。
2012年7月推出国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金。
2012年10月推出国内首只养老理财基金——天弘安康养老基金。
2013年6月国内首只互联网基金——天弘增利宝(余额宝)上线支付宝。现已发展为国内规模最大、用户数最多的单只基金。
2014年,在互联网精神的带动下,天弘创新了首只机构类宝宝:星计划,并与天津银行合作推出银行卡理财神器:天天宝。
另外,2013年1月7日,公司资产管理子公司——北京天地方中资产管理有限公司获批,正式开展直接投资于实业的类信托业务。

淘宝店开张领跑

2015年2月26日,天弘基金公告,公司增资扩股的相关工商变更登记已经完成,注册资本由1.8亿元增至5.143亿元;蚂蚁金服持有天弘基金股权比例为51%,天津信托、内蒙君正、芜湖高新的持股比例分别为16.8%、15.6%和5.6%。此外,员工持股比例合计为11%,首开基金行业员工公开持股之先河。

2015年年初上线的天弘基金淘宝店,10元也能理财,开启了理财“小白”们理财初体验。

2015年1月13日,天弘基金淘宝店上线;专为淘宝店打造的容易宝上线后,天弘淘宝店销量持续领跑基金淘宝店。

2014 企业宝宝、银行卡智能理财O2O

2014年10月28日,天津银行与天弘基金合作推出银行卡智能理财神器“天天宝”。

2014年8月5日,天弘基金与九恒星合作的、专注于企业在线理财的“星计划”正式启动。

2014年6月13日,基金行业首个互动社区“宝粉网”上线。

2014年5月29日,天弘基金增资扩股方案获批,注册资本金增至5.14亿元。浙江阿里巴巴电子商务有限公司向天弘基金出资26230万元,持有51%的股权。

首只互联网基金余额宝

2013年6月13日,天弘增利宝货币市场基金(余额宝)上线支付宝。

2013年5月29日,行业内首只互联网基金——天弘增利宝货币市场基金(余额宝)募集成立。

国内首只发起式基金、
首只养老主题基金

2012年12月24日,全资子公司北京天地方中资产管理有限公司在北京成立。

2012年11月28日,国内首只养老主题基金——天弘安康养老成立。

2012年8月10日,国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金成立。

2012年5月17日,天弘基金管理有限公司获证监会批准从事特定客户资产管理业务。

2012年3月12日,公司注册资本增加至人民币1.4亿元。

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大数据支持股票研究

天弘基金首创建立研究大数据平台,用互联网改造信息获取方式,利用更广泛的数据源,更直接、更深层次
地渗透到各行业大数据体系,利用自身的数据信息优势和算法模型优势,降低投资风险,帮助用户获得长期稳健
收益例如通过海量数据,准确把握各行业的量价数据,分析行业增长真实情况,通过品类传导测算经济实际运行
情况,不断领先资本市场对未来趋势做出判断。

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固定收益投资风采

一、天弘固定收益团队成熟稳定,坚守“稳中求进”的投资理念
天弘基金固定收益团队成熟敬业,专业严谨,基金经理从业经验为6年至13年,经历数次市场牛市、熊市转换
的巨大波动,在长期投资工作中积累了宝贵的经验。天弘固定收益团队不仅具备丰富的投资经验,而且在基金行
业人员流动频繁的情况下始终保持队伍的稳定:固定收益类基金经理平均在天弘工作时间超过4年。稳定的团队有
助于传承天弘的投资哲学,研究方法的延续。
多年来,天弘固定收益团队坚守“稳中求进”的投资理念,在严格控制风险的前提下,稳健增值,谋求优化的风险收益。
二、天弘内部信用研究注重风险把控,借助大数据分析,有独特竞争力
天弘将互联网化大数据分析融入内部信用研究,有助于对发债企业的信用做出更前瞻、更全面、更高效的客
观评定,形成业内独特的竞争力。相比外部评级机构,天弘内部信用研究奉行审慎稳健的信用债投资理念,独立
研究,更加强调定量分析和定性分析相结合,挖掘天弘在股票分析、大数据分析上的优势,综合考虑宏观经济、
行业情况以及财务报表等。
首先,天弘基金内部信用分析发挥天弘大数据研究的独到优势,集合定性分析、定量分析、股票分析、大数
据分析为一体,形成独特的行业竞争优势。
其次,天弘内部信用分析,奉行审慎的投资哲学。中国宏观经济转型的波动风险已难以回避,刚性兑付造成
市场对信用风险认识不足,不断积聚的信用风险会在宏观经济增速下台阶的过程中逐渐显性化,客观环境要求信
用投资投资采取立足长远,审慎稳健的投资理念。
再有,天弘内部信用研究,独立于外部评级机构和卖方研究,由分析师、组合投资经理、交易人员组成信用
小组,在组内共同讨论基础上,推荐个债、信用债组合、信用策略,用于指导投资。
还有,天弘基金内部信用研究独立,外部评级作为参考。从评级历史看,天弘内部信用评级严格程度远超外
部评级,天弘对只有通过内部评级的个券才能纳入债券备选池。对于这些进入债券备选池的债券,设专人信用分析师会持续跟踪,在发债企业出现潜在风险事件或更新财务数据时,做到预警。

规模行业第一

行业首个大数据中心

2013年天弘基金与支付宝联手推出余额宝,2014年天弘基金开创行业首个大数据中心。 大数据中心围绕客户交易和行为做大数据的挖掘,包括围绕余额宝客户行为展开的流动性管理的大数据分析,以及基于容易宝系列电商产品等客户交易行为的分析,用数据指导运营的思维,协助运营等工作,具体的工作包括产出数据仓库建设,数据清洗、加工与数据融合,数据分析与挖掘,以及数据应用等商业智能等成果。

规模行业第一

大数据中心的运用

业务用途很多,宝粉网用户等级,余额宝与容易宝客户的交叉分析,指数误差跟踪,容易宝实时交易监控,FOF模型系统化,余额宝入市意愿指数,基于数据挖掘的客户精准营销分析系统,余额宝大数据报告等等。

规模行业第一

余额宝数据监控和预测 为余额宝基金经理提供流动性管理解决方案

通过余额宝数据监控系统以及众多模型训练和数据挖掘,能够精准分析余额宝的各种应用场景,比如招财宝,信用卡还款,花呗,节假日等因素,尤其在应对双十一的流动性管理方面提供重大价值。

规模行业第一

快速响应业务需求

业务BI制度,快速响应业务需求,优化需求管理,以及内部协同的制度,围绕数据组织业务,重点为业务运营和品牌公关提供数据智力支持。

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行业首个大数据中心

2013年天弘基金与支付宝联手推出余额宝,2014年天弘基金开创行业首个大数据中心。 大数据中心围绕客户交易和行为做大数据的挖掘,包括围绕余额宝客户行为展开的流动性管理的大数据分析,以及基于容易宝系列电商产品等客户交易行为的分析,用数据指导运营的思维,协助运营等工作,具体的工作包括产出数据仓库建设,数据清洗、加工与数据融合,数据分析与挖掘,以及数据应用等商业智能等成果。

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大数据中心的运用

业务用途很多,宝粉网用户等级,余额宝与容易宝客户的交叉分析,指数误差跟踪,容易宝实时交易监控,FOF模型系统化,余额宝入市意愿指数,基于数据挖掘的客户精准营销分析系统,余额宝大数据报告等等。

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余额宝数据监控和预测 为余额宝基金经理提供流动性管理解决方案

通过余额宝数据监控系统以及众多模型训练和数据挖掘,能够精准分析余额宝的各种应用场景,比如招财宝,信用卡还款,花呗,节假日等因素,尤其在应对双十一的流动性管理方面提供重大价值。

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快速响应业务需求

业务BI制度,快速响应业务需求,优化需求管理,以及内部协同的制度,围绕数据组织业务,重点为业务运营和品牌公关提供数据智力支持。