天弘理财解忧室 | 创业不是拍脑门,有门课必须补

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对于创业者来讲,财技是必须具备的专业技能。

创业者都有着一个美好的梦想:企图通过某个产品、某种服务,为用户创造价值,实现企业做大做强,实现财富自由。但现实中,创业者众,成功者寥寥。创业是一场非常艰难的工作,风险极大。曾有机构统计,中国中小企业的寿命在2到3年之间,专业的天使投资机构能够成功退出的项目,不过十之一二。

所以,如果您打算创业或者正在创业过程中,一定要充分评估可能发生的风险,对创业者本身的家庭生活和所经营企业做出合理的财务安排。
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以下问询来自一位想要创业的码农:
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对于创业的人来讲,有几点建议:

第一,要盘算一下自己的“家底儿”,到底能不能承受创业可能失败带来的后果,将风险控制在可承受范围内。创业可以失败,但不能倾家荡产。

第二,对家庭和公司的日常现金支出要有提前准备和长远规划,不能到用钱时,却发现没有。对于创业者来讲,账上最少要有3年以上的家庭支出费用和公司2年以上支出费用,这样才比较安全;

第三,在任何时候,都要想方设法的增加收入,增加利润。即使在净投入的阶段,好的财务趋势也是收支缺口越来越小,不要让财务失控。

21天进阶指南:

第一周:做好创业财务计划和家庭收支计划的分离切割,确保家庭生活稳定。

许多创业者容易犯的一个错误是,家庭与企业的账目是混着的。家庭的一些支出,从企业里面走账。企业的需求,由个人或者家庭埋单。

账目的混乱,往往会带来企业管理的混乱。最严重的是,二者之间没有防火墙,一旦一方发生风险,往往会影响另一方。

创业者在创业之前,要将手中资金进行分割。家庭的部分,需要为家人买好房子、车以及其他必需品,满足家人正常生活;企业的部分,投入多少就是多少,严格按照企业正常的财务管理制度管理、执行。

第二周:做好家庭和公司的理财计划。尽可能地增加被动收入。

创业期间,因为创业者在一段时间内收入减少,也会耗费一定的积蓄,所以要为家庭制定能够确保其正常运转的费用,投资一些保本收益产品,比如货币基金、债券类基金、信誉好的信托产品等。在能保证在工作收入比较低的情况,有固定的可预期的财产性收入。

在公司的财务运营方面,要为公司留下一定发展空间,不要过度使用杠杆,在财务控制上,保守的策略往往能让企业走得更远、更健康。善于理财的人会发现,很多上市公司,当账户上有大量现金结余的时候,会买理财产品,进行保值增值。这非常值得小公司学习。

第三周:建立专业的财务顾问团队,更好地保障现金流。

财务管理是一个非常专业的领域。在国家鼓励“大众创业、万众创新”、创业企业如火如荼地大发展的情况下,专业的财务顾问团队会给您合法合规且有利的财务建议。在企业规模比较小的情况下,外聘兼职的财务顾问亦可。

财务顾问会非常重视现金流的规划。我们常常看到,一个公司的最终落败,并非因为这个公司的产品没有竞争力或者运营能力差,只是因为现金流崩得太紧,以至于在某个时间段无法满足公司的正常运营。当年的史玉柱的巨人集团现金流断裂,让其成为中国“首负”已成为商学院的经典案例。

现代企业的现金流管理,相比于以往存银行的方式,已经有了巨大的进步。比如天弘基金旗下的云商宝,资金使用效率大大提高。天弘基金官方网站数据显示,截至2017年6月14日,云商宝七日年化收益达4.156%。

*风险提示:过往业绩不代表未来表现,货币市场基金不等于银行存款,不保证盈利及最低收益,投资需谨慎。


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规模行业第一

余额宝并非唯一创新 创新脚步从未停歇

2010年12月推出首只A/B独立募集的分级债基——天弘添利。
2012年7月推出国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金。
2012年10月推出国内首只养老理财基金——天弘安康养老基金。
2013年6月国内首只互联网基金——天弘增利宝(余额宝)上线支付宝。现已发展为国内规模最大、用户数最多的单只基金。
2014年,在互联网精神的带动下,天弘创新了首只机构类宝宝:星计划,并与天津银行合作推出银行卡理财神器:天天宝。
另外,2013年1月7日,公司资产管理子公司——北京天地方中资产管理有限公司获批,正式开展直接投资于实业的类信托业务。

淘宝店开张领跑

2015年2月26日,天弘基金公告,公司增资扩股的相关工商变更登记已经完成,注册资本由1.8亿元增至5.143亿元;蚂蚁金服持有天弘基金股权比例为51%,天津信托、内蒙君正、芜湖高新的持股比例分别为16.8%、15.6%和5.6%。此外,员工持股比例合计为11%,首开基金行业员工公开持股之先河。

2015年年初上线的天弘基金淘宝店,10元也能理财,开启了理财“小白”们理财初体验。

2015年1月13日,天弘基金淘宝店上线;专为淘宝店打造的容易宝上线后,天弘淘宝店销量持续领跑基金淘宝店。

2014 企业宝宝、银行卡智能理财O2O

2014年10月28日,天津银行与天弘基金合作推出银行卡智能理财神器“天天宝”。

2014年8月5日,天弘基金与九恒星合作的、专注于企业在线理财的“星计划”正式启动。

2014年6月13日,基金行业首个互动社区“宝粉网”上线。

2014年5月29日,天弘基金增资扩股方案获批,注册资本金增至5.14亿元。浙江阿里巴巴电子商务有限公司向天弘基金出资26230万元,持有51%的股权。

首只互联网基金余额宝

2013年6月13日,天弘增利宝货币市场基金(余额宝)上线支付宝。

2013年5月29日,行业内首只互联网基金——天弘增利宝货币市场基金(余额宝)募集成立。

国内首只发起式基金、
首只养老主题基金

2012年12月24日,全资子公司北京天地方中资产管理有限公司在北京成立。

2012年11月28日,国内首只养老主题基金——天弘安康养老成立。

2012年8月10日,国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金成立。

2012年5月17日,天弘基金管理有限公司获证监会批准从事特定客户资产管理业务。

2012年3月12日,公司注册资本增加至人民币1.4亿元。

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大数据支持股票研究

天弘基金首创建立研究大数据平台,用互联网改造信息获取方式,利用更广泛的数据源,更直接、更深层次
地渗透到各行业大数据体系,利用自身的数据信息优势和算法模型优势,降低投资风险,帮助用户获得长期稳健
收益例如通过海量数据,准确把握各行业的量价数据,分析行业增长真实情况,通过品类传导测算经济实际运行
情况,不断领先资本市场对未来趋势做出判断。

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固定收益投资风采

一、天弘固定收益团队成熟稳定,坚守“稳中求进”的投资理念
天弘基金固定收益团队成熟敬业,专业严谨,基金经理从业经验为6年至13年,经历数次市场牛市、熊市转换
的巨大波动,在长期投资工作中积累了宝贵的经验。天弘固定收益团队不仅具备丰富的投资经验,而且在基金行
业人员流动频繁的情况下始终保持队伍的稳定:固定收益类基金经理平均在天弘工作时间超过4年。稳定的团队有
助于传承天弘的投资哲学,研究方法的延续。
多年来,天弘固定收益团队坚守“稳中求进”的投资理念,在严格控制风险的前提下,稳健增值,谋求优化的风险收益。
二、天弘内部信用研究注重风险把控,借助大数据分析,有独特竞争力
天弘将互联网化大数据分析融入内部信用研究,有助于对发债企业的信用做出更前瞻、更全面、更高效的客
观评定,形成业内独特的竞争力。相比外部评级机构,天弘内部信用研究奉行审慎稳健的信用债投资理念,独立
研究,更加强调定量分析和定性分析相结合,挖掘天弘在股票分析、大数据分析上的优势,综合考虑宏观经济、
行业情况以及财务报表等。
首先,天弘基金内部信用分析发挥天弘大数据研究的独到优势,集合定性分析、定量分析、股票分析、大数
据分析为一体,形成独特的行业竞争优势。
其次,天弘内部信用分析,奉行审慎的投资哲学。中国宏观经济转型的波动风险已难以回避,刚性兑付造成
市场对信用风险认识不足,不断积聚的信用风险会在宏观经济增速下台阶的过程中逐渐显性化,客观环境要求信
用投资投资采取立足长远,审慎稳健的投资理念。
再有,天弘内部信用研究,独立于外部评级机构和卖方研究,由分析师、组合投资经理、交易人员组成信用
小组,在组内共同讨论基础上,推荐个债、信用债组合、信用策略,用于指导投资。
还有,天弘基金内部信用研究独立,外部评级作为参考。从评级历史看,天弘内部信用评级严格程度远超外
部评级,天弘对只有通过内部评级的个券才能纳入债券备选池。对于这些进入债券备选池的债券,设专人信用分析师会持续跟踪,在发债企业出现潜在风险事件或更新财务数据时,做到预警。

规模行业第一

行业首个大数据中心

2013年天弘基金与支付宝联手推出余额宝,2014年天弘基金开创行业首个大数据中心。 大数据中心围绕客户交易和行为做大数据的挖掘,包括围绕余额宝客户行为展开的流动性管理的大数据分析,以及基于容易宝系列电商产品等客户交易行为的分析,用数据指导运营的思维,协助运营等工作,具体的工作包括产出数据仓库建设,数据清洗、加工与数据融合,数据分析与挖掘,以及数据应用等商业智能等成果。

规模行业第一

大数据中心的运用

业务用途很多,宝粉网用户等级,余额宝与容易宝客户的交叉分析,指数误差跟踪,容易宝实时交易监控,FOF模型系统化,余额宝入市意愿指数,基于数据挖掘的客户精准营销分析系统,余额宝大数据报告等等。

规模行业第一

余额宝数据监控和预测 为余额宝基金经理提供流动性管理解决方案

通过余额宝数据监控系统以及众多模型训练和数据挖掘,能够精准分析余额宝的各种应用场景,比如招财宝,信用卡还款,花呗,节假日等因素,尤其在应对双十一的流动性管理方面提供重大价值。

规模行业第一

快速响应业务需求

业务BI制度,快速响应业务需求,优化需求管理,以及内部协同的制度,围绕数据组织业务,重点为业务运营和品牌公关提供数据智力支持。

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2013年天弘基金与支付宝联手推出余额宝,2014年天弘基金开创行业首个大数据中心。 大数据中心围绕客户交易和行为做大数据的挖掘,包括围绕余额宝客户行为展开的流动性管理的大数据分析,以及基于容易宝系列电商产品等客户交易行为的分析,用数据指导运营的思维,协助运营等工作,具体的工作包括产出数据仓库建设,数据清洗、加工与数据融合,数据分析与挖掘,以及数据应用等商业智能等成果。

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业务用途很多,宝粉网用户等级,余额宝与容易宝客户的交叉分析,指数误差跟踪,容易宝实时交易监控,FOF模型系统化,余额宝入市意愿指数,基于数据挖掘的客户精准营销分析系统,余额宝大数据报告等等。

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余额宝数据监控和预测 为余额宝基金经理提供流动性管理解决方案

通过余额宝数据监控系统以及众多模型训练和数据挖掘,能够精准分析余额宝的各种应用场景,比如招财宝,信用卡还款,花呗,节假日等因素,尤其在应对双十一的流动性管理方面提供重大价值。

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快速响应业务需求

业务BI制度,快速响应业务需求,优化需求管理,以及内部协同的制度,围绕数据组织业务,重点为业务运营和品牌公关提供数据智力支持。